Richten Sie auch Kreditanfragen an Banken, die nicht mit sensationell niedrigen Zinsen werben

Manche Banken werben mit sehr niedrigen Kreditzinsen, verlangen aber von den allermeisten Kunden doch deutlich mehr, weil angeblich deren Bonität nicht ausreicht. Oder sie gewähren die Minizinsen nur, wenn der Kunde eine Restschuld- Versicherung abschließt. Andere Banken werben mit normalen Zinsen und drängen nicht auf eine solche Versicherung.

Es macht also keinen Sinn, Banken nur wegen einzelner Zinszahlen, die anfangs im Raum stehen, zu bevorzugen oder auszuklammern. Die scheinbar billigste Bank kann am Ende sogar die teuerste sein und die scheinbar teuerste am Ende die billigste.

Wer nicht mehrere Kreditanträge stellt, kauft seinen Kredit blind

Kreditangebote sind nicht direkt vergleichbar. Denn den Preis eines Kredits, also die Kosten, die Sie außer der Rückzahlung des geliehenen Geldes sonst noch zahlen müssen, machen Banken auch von Ihrer persönlichen wirtschaftlichen Lage und Ihrer Bonität abhängig.

Sie erfahren erst durch Anfragen in Form persönlicher Kreditanträge, bei denen Sie online auch Fragen beantworten müssen, welche Banken Ihnen aufgrund Ihrer Bonität überhaupt einen Kredit gewähren, und zu welchem Preis. Wie viel eine Bank verlangt, hängt auch davon ab, für wie riskant diese einen Kredit an Sie hält. Nur die nach Kreditanträgen angezeigten oder mitgeteilten Konditionen taugen für Vergleiche.

Niemand füllt gerne Formulare aus, in denen man auch noch finanzielle und persönliche Dinge gefragt wird. Deshalb versuchen viele zunächst, mittels Vergleichsportalen herauszufinden, welche Bank wohl die günstigste ist, bevor sie schließlich nur einen Kreditantrag stellen.

Doch weil man so die wirklich günstigste Bank nicht finden kann, kauft man seinen Kredit dann quasi blind. Im übrigen Leben würde wohl kaum jemand vor einem größeren Kauf nur einen Händler nach dem Preis fragen.

Klären Sie baldmöglichst, von welchen Banken Sie überhaupt einen Kredit in gewünschter Höhe bekommen können, und wo am billigsten

Erst nach mehreren Kreditanträgen können Sie sinnvoll loslegen. Denn erst dann wissen Sie, was Sie sich mit Bankhilfe zu welchen Kosten leisten können und sind in der Lage, Ihre Anschaffung(en) mit der für Ihre Bonität billigsten Finanzierung zu tätigen.

Online-Kreditanträge kosten nichts und verpflichten zu nichts. Nur wenn Sie ein Angebot annehmen, indem Sie einen Vertrag unterschreiben und an die Bank zurückschicken, wird dieser gültig. Und selbst dann haben Sie bei Online- Krediten immer noch ein zweiwöchiges Rücktrittsrecht ohne Angabe von Gründen.

Nehmen Sie also ruhig in kauf, dass sich bei Ihnen von Banken zugeschickte Unterlagen sammeln, wenn die Banken Ihnen nicht einfacher mitteilen wollen, was für Sie ein Kredit tatsächlich kostet.

Früher genossen Banken und ihre Mitarbeiter allgemein großes Vertrauen. Doch die Zeiten haben sich geändert. Heute müssen nicht wenige Bankmitarbeiter Umsatzziele erfüllen und/oder bekommen mehr Gehalt, wenn sie Kunden etwas "andrehen", woran die Bank mehr verdient. Deshalb besteht die Gefahr, dass man Sie nicht zu Ihrem Vorteil, sondern zum Vorteil der Bank berät und Sie schließlich viel höhere Gesamtkosten für Ihren Kredit bezahlen, als nötig.

Bei Online-Krediten im Internet hingegen, haben Sie es zwar mit anonymen Websites zu tun, statt mit menschlichen Bankmitarbeitern. Dafür entfällt die Möglichkeit einer direkten persönlichen Beeinflussung zu Ihrem Nachteil. Und Sie können leicht von Bank zu Bank springen und unverbindlich Kreditanträge stellen, um zu vergleichen. Schließlich können Sie nach einer Fernanbahnung per Internet, selbst wenn Sie einen Kreditvertrag unterschrieben und zur Bank geschickt haben, binnen 14 Tagen ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurücktreten.

Der Effektivzins gibt die Gesamtkosten eines Kredites einschließlich aller Gebühren und Provisionen an, hingegen der Nominalzins nur die Zinsen. Der effektive Jahreszins bezieht sich immer auf ein ganzes Jahr, unabhängig davon, wie lange ein Kredit läuft und ist allein für Vergleiche geeignet.

Obwohl das Angeben des effektiven Jahreszinses gesetzlich vorgeschrieben ist, wird er vor allem bei Ratenkauf-Angeboten von Händlern nicht immer korrekt berechnet und manchmal auch gar nicht angegeben. Manchmal weisen Händler auch einen Monatszins aus, z. B. 2% p.M., was wegen des Zinseszinseffekts hier mehr als 24% p.a. (pro Jahr) wären.

Deshalb ist es oft besser, lieber einen Kredit bei einer günstigen Bank aufzunehmen und mit dem Geld beim billigsten Händler bar zu bezahlen. Dies sorgt nicht nur für klare Verhältnisse und weniger Fallstricke. Sie können dadurch auch größere Barzahlungsrabatte aushandeln und so viel Geld sparen.