+ + + Fragen, die uns häufig gestellt werden + + +
A n z e i g e ( n )
FAQ Kredite
Wieviel Kredit kann ich bekommen?
Zwar urteilt jede Bank anders, ob und wieviel Kredit man bekommen kann. Für den normalen Verbraucher spielen dabei aber die folgenden Faktoren fast immer die größte Rolle:
Entscheidend für die Frage 'Wieviel Kredit bekomme ich maximal?':
das frei verfügbare Einkommen
Wenn eine Bank kalkuliert, wie hoch mein Kredit sein darf, achtet sie darauf, dass ich die monatlichen Kreditraten aufbringen kann. Dazu muss vor allem das frei verfügbare monatliche Einkommen hoch genug sein. Der Teil des Nettoeinkommens also, der nicht bereits regelmäßig zur Lebensführung ausgegeben werden muss.
Wie viel Kredit bei welchem Einkommen:
wie Banken die maximale Kredithöhe berechnen
Banken berechnen dieses "freie Einkommen" für die maximale Kredithöhe aus dem Nettoeinkommen abzüglich aller monatlichen Ausgaben und Belastungen, die Sie angeben. Banken rechnen hier teils auch mit Erfahrungswerten und kalkulieren Luft für unerwartete Ausgaben ein. Wenn nach dem Kreditrate berechnen die maximale monatliche Rückzahlungslast klar ist, kann die Bank anhand der Kreditlaufzeit die maximale Kreditsumme berechnen.
Wie viel Kredit man bei welchem Einkommen bekommt, hängt auch von der Kreditlaufzeit ab. Bei längerer Laufzeit bekommt man prinzipiell mehr, da sich die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum erstreckt und die monatliche Kreditrate somit geringer ausfällt.
Je höher die Kreditsumme, desto wichtiger die Kreditsicherheiten
Kreditsicherheit, Beruf und Arbeitsverhältnis
Von Banken sehr gern gesehene Kreditnehmer sind Beamte. Dann kommen Angestellte mit gutem Beruf, deren Arbeitsverhältnis schon lange besteht.
Für die weitere Abfolge nach unten gilt: je kürzer das Arbeitsverhältnis und je unsicherer die Berufsaussichten, desto schlechter. Schlusslichter bilden befristete Arbeitsverhältnisse, Ungelernte und Selbständige, die nur schwer Kredit bekommen. Die besten Chancen liegen
beim Kredit für Selbständige und für Menschen mit schlechter Bonität noch
im Kredit von Privat Kapitalanlegern (siehe auch Tabelle unten).
Schufa Scorewert
Der umstrittene und unklare Schufa Score Punktwert beeinflusst ebenfalls stark, ob Sie überhaupt einen Kredit bekommen und wie hoch dieser sein kann. Liegt ein negativer Schufa Eintrag vor, gibt es meist kein Darlehen. In den Schufa Scorewert oder die bankinterne Bewertung fließt auch ein, wie alt Sie sind und teils sogar, in welcher Gegend Sie wohnen.
Wieviel Kredit bekomme ich für einen Autokauf?
Günstig ist, wenn Sie als Kreditverwendung ein Auto kaufen und einen Autokredit aufnehmen wollen. Denn dann können Sie der Bank den Kfz-Brief als Kreditsicherheit übereignen, bis der Autokredit abgezahlt ist. Falls die Rückzahlung stockt, kann die Bank immerhin noch das Auto verkaufen, was eine gewisse Sicherheit bedeutet. Deshalb können Sie Autokredite leichter und etwas billiger bekommen.
Wieviel Kredit bekomme ich für einen Immobilienkauf?
Ähnlich ist es beim Sonderfall Immobilienkredit, wenn als Kredit Verwendungszweck der Kauf einer Immobilie ansteht, die in der Regel sehr viel wertbeständiger ist, als ein Auto. Hier setzen Banken meist den Verkehrswert abzüglich einer Sicherheitsmarge an, damit das Objekt bei Rückzahlungsproblemen verlustfrei verkauft werden kann.
Wieviel Kredit bekomme ich mit einer Immobilie als Kreditsicherheit?
Wenn Sie bereits im Besitz eines Hauses oder einer Eigentumswohnung sind, können Sie mit einer Bank als Kreditsicherheit für einen Konsumentenkredit auch die Eintragung eines Grundpfandrechts in das Grundbuch vereinbaren, sofern das Objekt finanziell nicht oder nur unwesentlich belastet ist. Dies kann Ihren Kreditrahmen bis zum Beleihungswert, den die Bank dem Objekt zumisst, erhöhen, und auch niedrigere Kreditzinsen ermöglichen.
Kreditbürgschaft oder zweiter Kreditnehmer können Kreditsicherheit und maximale Kredithöhe steigern
Wer Kreditbeträge über 10000 Euro aufnehmen möchte, sollte vielleicht, falls nötig, seine Kreditchancen per Kreditbürge verbessern. Dies kann die maximale Kredithöhe steigern und eventuell sogar einen negativen Schufa Eintrag ausbügeln. Oft bietet sich ein Familienmitglied an, für die Rückzahlung eines Kredites zu bürgen. Eine Kreditbürgschaft macht natürlich nur Sinn, wenn der Kreditbürge eine entsprechende Bonität hat. Denn auch diese wird von der Bank geprüft.
Eine Alternative zur Kreditbürgschaft ist die Hinzunahme eines zweiten Antragstellers mit eigenem Einkommen als zweiter Kreditnehmer. Dies erhöht die Summe der Einnahmen meist stärker als die der Ausgaben und somit das freie Einkommen, aus dem Banken die maximale Kredithöhe berechnen. Zweiter Kreditnehmer dürfte in den meisten Fällen der Ehe- oder Lebenspartner sein.
Restschuldversicherung kann Kreditrahmen erweitern
Niemand muss eine Restschuld-Versicherung abschließen, die einspringt, wenn man wegen besonderer Umstände sein Darlehen nicht zurückzahlen kann. Doch in begrenztem Umfang kann eine Restschuldversicherung die maximale Kredithöhe steigern, die eine Bank gewährt. Denn sie senkt das Risiko der Bank.
Wieviel Kredit kann ich bekommen und zu welchen Zinsen?
Klarheit bringt nur der personenbezogene Kreditkonditionen Vergleich
Da die aufgeführten Faktoren und damit die Antwort auf die Frage, wieviel Kredit ich bekommen kann, und vor allem, wo am günstigsten, natürlich bei jeder Person anders ausfallen, können Sie nur durch Kreditanfragen an alle infrage kommenden Banken herausfinden, wer Ihnen zu welchen Kreditbedingungen und Kreditzinsen das günstigste Darlehen gewährt und wie hoch die maximale Kreditsumme für Sie sein kann. Wobei Sie nicht umhinkommen, Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Lage zu machen. Anders können Sie Kreditkonditionen nicht vergleichen.
Denn kein Kreditvergleich im Internet kann berücksichtigen, wie jede einzelne Bank schließlich auf Ihre persönlichen, wirtschaftlichen Verhältnisse reagiert.. Vergleichsportale können nur die Zinssätze vergleichen, die Banken veröffentlichen. Um günstig zu wirken und viele Kunden zu ködern, werben Banken zunächst mit den niedrigsten Zinsen, zu denen sie Kredite vergeben. Diese von Verbraucherschützern auch 'Schaufensterzinsen' genannten Werte, gelten aber in der Regel nur für Kunden mit höchster Bonität. Wer die willkürlichen Anforderungen dafür nicht erfüllt, zahlt höhere Zinsen. Wie viel mehr eine Bank am Ende für einen Kredit verlangt, bekommt man nur durch Anfragen in Form persönlicher Kreditanträge heraus, die den Anfrager generell zu nichts verpflichten.
Deshalb können Vergleichsportale auch keine Bank herausfiltern, die generell günstiger ist, als andere.
Die nach dem Vergleichen von Schaufensterzinsen scheinbar günstigsten Banken können bisweilen sogar zu den teuersten gehören. Beachten Sie dazu auch unseren Artikel
'Nur so finden Sie die günstigsten Kredite...'.
